Эквайринг — это банковская услуга, благодаря которой бизнес может принимать оплату от клиентов картами. По данным Банка России, большинство людей предпочитают именно безналичные расчёты.
В каких случаях эквайринг нужен обязательно
Эквайринг должен быть на торговых точках, где за прошлый год общая выручка составила больше 20 млн рублей. У покупателей должна быть возможность расплачиваться картой «МИР». Несоблюдение закона грозит штрафом от 15 000 рублей.
Кому не обязательно пользоваться эквайрингом
Не подключать эквайринг могут некоторые категории предпринимателей:
Те, у кого выручка менее 5 млн рублей на конкретном торговом объекте.
Те, чьи торговые точки находятся в местах без доступа в интернет. Например, магазин в отдалённой деревне или киоск на туристической тропе. Тогда размер годовой выручки не имеет значения.
Самозанятые. Они получают оплату на дебетовую карту. Это фрилансеры, репетиторы, парикмахеры, мастера по ремонту бытовой техники и пр.
Какие бывают виды эквайринга
Торговый эквайринг. Покупатель расплачивается картой или смартфоном — прикладывает их к терминалу. Вариант подходит для любого бизнеса: от небольшого кафе до крупного сетевого магазина.
Смартфон-терминал. Предприниматель вводит сумму, а клиент прикладывает карту к смартфону. Удобно использовать курьерам, ремесленникам, мастерам, которые выезжают на дом, предпринимателям на ярмарках.
Интернет-эквайринг. Покупатель вводит реквизиты банковской карты в форму на сайте. Подходит для интернет-магазинов, сервисов доставки, онлайн-школ.
Оплата по QR-коду СБП. Покупатель сканирует QR-код или переходит по ссылке СБП и подтверждает платёж в приложении банка. Можно использовать в небольших кафе, продавцам на рынках, курьерам.
Какие плюсы и минусы есть у эквайринга
У эквайринга есть преимущества и недостатки. Изучите их перед тем, как подключить услугу.
Достоинства | Недостатки |
Растёт объём продаж | Списывается комиссия банку 1–3% с каждой операции |
Покупатели быстро расплачиваются, а продавцу не нужно искать сдачу | Средства зачисляют не сразу, а через 1–3 дня |
Расчёты безопасные: онлайн невозможно расплатиться фальшивыми купюрами, а злоумышленники не смогут украсть наличность из кассы | В случае перебоев с интернетом терминал не будет работать |
Чем меньше в кассе денег, тем ниже затраты на их перевозку в банк | Нужно платить за покупку аппарата и за его обслуживание |
Чем эквайринг отличается от кассы
Эквайринг и касса часто дополняют друг друга, но у них разные функции:
Онлайн-кассы регистрируют продажи и печатают чеки, данные передаются в налоговую.
Эквайринг проверяет, есть ли на карте деньги, и списывает их.
То есть касса фиксирует покупку, терминал эквайринга обрабатывает оплату, а затем касса печатает чек. Его нужно выдавать покупателю при любых расчётах — наличными или картой.
Могут ли самозанятые принимать оплату через эквайринг
Да, но не обязаны. Например, самозанятые физлица могут подключить интернет-эквайринг или смартфон-терминал.
Самозанятые ИП тоже выбирают то, что им подходит. Например:
Владельцы стационарной точки — торговый эквайринг.
Онлайн-предприниматели — интернет-эквайринг.
Как самозанятому ИП подключить эквайринг
Шаг 1. Выбрать банк и открыть там расчётный счёт.
Шаг 2. Отправить заявление на подключение эквайринга.
Шаг 3. Подготовить пакет документов:
паспорт;
свидетельство о регистрации ИП — справка ОГРНИП или выписка из ЕГРИП;
ИНН.
Шаг 4. Заключить договор с банком.
Как самозанятому без статуса ИП подключить эквайринг
Через банк это сделать не получится. Но можно через платёжные сервисы, например, через ЮKassa или «QIWI Касса».
Шаг 1. Зарегистрируйтесь на площадке: введите номер телефона, имя и email, укажите страну и ИНН.
Шаг 2. Выберите, как будете принимать оплату, за какие услуги, на какую карту.
Шаг 3. Заполните в личном кабинете анкету и заключите договор с платёжной системой.