Всё больше россиян работают на себя и развивают свои проекты. Такая возможность стала доступнее, когда ввели самозанятость. По данным ФНС, в 2024 году количество самозанятых превысило 12 млн человек. Но многие не знают, что государство активно помогает таким людям.
Гранты и субсидии для самозанятых, налоговые бонусы, доступ к дешёвым займам и даже пособия — многое реально получить. С юристом Ольгой Ткач разобрались, на какую помощь могут рассчитывать плательщики НПД в 2025 году и как всё оформить.
Финансовая поддержка самозанятых
Самозанятым оказывают разные меры поддержки, чтобы люди развивали своё дело и улучшали качество жизни. Вот основные из них.
Гранты на развитие бизнеса
Гранты выдают на покупку оборудования, аренду помещения, продвижение и другие нужды. Молодые специалисты до 25 лет могут рассчитывать на гранты от 100 000 до 500 000 рублей. А жители Мурманской и Архангельской области, Ненецкого и Ямало-Ненецкого округа, Чукотки, Карелии, Коми, Якутии и Красноярского края получают до миллиона.
Что нужно:
Бизнес-план.
Выписка из налоговой, что нет долгов по налогам и взносам.
Сертификат об обучении в центре «Мой бизнес» по основам предпринимательской деятельности.
Справка о статусе самозанятого-ИП.
Конкурс проводят несколько раз в год. Для участия подают заявку через местный центр поддержки предпринимательства. Если самозанятый получит деньги, их использование нужно будет подтверждать отчётными документами.
Социальный контракт
Малоимущим выдают до 350 000 рублей на развитие дела, до 200 000 на ведение личного подсобного хозяйства или 30 000 на обучение.
Что нужно:
Справка о самозанятости.
Бизнес-план на использование средств.
Справка о том, что доход семьи не превышал прожиточный минимум последние три месяца.
Справка о составе семьи.
Самозанятый заключает контракт с центром занятости на срок от 3 до 12 месяцев. После этого нужно отчитываться по использованным средствам. Если не соблюсти эти условия, деньги могут попросить обратно.
Заявление можно подать через «Госуслуги» или в МФЦ. Госорганы дадут ответ в течение 2 недель.
Субсидия для самозанятых селян
Деньги дают тем, у кого есть личное подсобное хозяйство. Сумма зависит от региона. Например, в Томской области выделяют 25 000 рублей на разведение коров и 2500 рублей на овец и коз. Чем больше хозяйство, тем выше выплаты самозанятым.
Что нужно:
Паспорт члена личного подсобного хозяйства.
Выписка сведений из похозяйственной книги о том, что человек ведёт хозяйство от года.
Справка о постановке на учёт в качестве самозанятого.
Документы о покупке расходных материалов: договоры, чеки, накладные, банковские выписки.
Субсидию можно потратить на покупку животных, семян, кормов или обустройство мини-ферм. За помощью нужно обратиться лично в региональный Минсельхоз.
Грант для женщин с детьми
Проект «Мама-предприниматель» рассчитан на женщин с детьми, которые проходят обучение и разрабатывают бизнес-план на базе центра «Мой бизнес». В конце программы можно получить финансирование на развитие дела. 150 000 рублей дают тому, кто придумает лучший проект в регионе. На федеральном этапе женщины проходят дополнительное обучение, прокачивают предпринимательские навыки, борются за гранты в миллион, 500 000 и 250 000 рублей.
Что нужно:
Подтвердить, что женщина воспитывает несовершеннолетних детей или находится в декретном отпуске.
Предоставить справку о самозанятости.
Придумать бизнес-план.
Принять участие в проекте можно один раз в году. В каждом регионе это делают в разные даты. Посмотреть, когда принимают заявки и отправить их можно на сайте.
Также самозанятые могут рассчитывать на льготную аренду государственных или муниципальных помещений по сниженным ставкам или места в коворкингах на особых условиях. Для поддержки продвижения товаров и услуг они получают помощь при создании сайтов, запуске рекламы или участии в ярмарках. Конкретные бонусы и условия их предоставления отличаются в регионах и зависят от действующих программ поддержки малого и среднего предпринимательства. Информацию о доступных бонусах следует уточнять в центрах «Мой бизнес», на сайте МСП.РФ и на официальных ресурсах органов власти.
Собрали в таблицу информацию об основных видах поддержки самозанятых, суммах выплат и требованиях к заявителям.
Вид поддержки | Каким самозанятым доступна | Сумма, ₽ | Требования | Куда обращаться |
Грант на развитие бизнеса | Молодые специалисты до 25 лет | От 100 000 до 500 000 | Бизнес-план, отсутствие налоговых долгов, сертификат о прохождении обучения | Центр «Мой бизнес» |
Социальный контракт | Малоимущие граждане | До 350 000 | Бизнес-план, справки о доходах и составе семьи | «Госуслуги» или МФЦ |
Субсидия для селян | Самозанятые с личным подсобным хозяйством | Зависит от региона и размера подсобного хозяйства | Паспорт, сведения из похозяйственной книги, чеки и договоры | Региональный Минсельхоз |
Грант «Мама-предприниматель» | Женщины с детьми | До 150 000 | Бизнес-план, подтверждение наличия детей | Центр «Мой бизнес» |
Налоговые льготы и бонусы для самозанятых
Налоговая нагрузка самозанятых ниже, чем у ИП и ООО. Все расчёты и уплату налогов самозанятые производят через приложение «Мой налог». Им доступны:
Специальный налоговый режим. Низкая ставка: 4% на доходы от физических лиц и 6% — от юридических. Никаких допплатежей нет. Например, самозанятые не вносят обязательные страховые взносы.
Налоговый вычет 10 000 рублей. Пока действует бонус на уплату налога для самозанятых, ставки снижаются до 3% и 4%. Эту льготу можно получить один раз. 10 000 списываются постепенно, когда вычет закончится — больше его получить нельзя, даже если закрыть самозанятость и открыть заново.
Льготные займы и кредитование для самозанятых
Самозанятые могут получать займы от государства на выгодных условиях. Важно, чтобы:
не было просроченных платежей по другим кредитам;
была указана конкретная цель для получения займа в заявлении;
был статус самозанятого минимум месяц и поручитель, если заём на 100 000–300 000 рублей;
был статус самозанятого более года, залог и поручитель, если заём на 300 000–500 000 рублей.
Сумма займа — до 500 000 рублей на срок до 3 лет. Ставка зависит от нескольких факторов и составляет от 0,5 до 8,5%. Чтобы получить деньги, нужно подать заявку через МПС.РФ. Она поступит в несколько государственных микрофинансовых организаций, и человек сможет выбрать лучшее предложение.
Если самозанятый получил льготный займ, предполагается, что средства будут использованы на цели, связанные с его профессиональной деятельностью и развитием бизнеса. Если выяснится, что средства используются не по назначению, кредитор может потребовать досрочно вернуть деньги вместе с процентами и штрафами.
А если самозанятый утратит статус во время действия договора займа, это будет считаться нарушением условий договора. От человека могут потребовать полностью вернуть сумму займа и процентов, а также забрать заложенное имущество, — квартиру или машину, — если заёмщик не вернëт долг.
Многие банки тоже выдают кредиты самозанятым. В таблице — предложения от самых надёжных банков.
Банк | Проценты, годовые | Сумма, ₽ | Срок | Условия |
От 25,9% | От 10 000 до 30 млн | До 5 лет |
| |
От 20,4% | От 100 000 до 40 млн | До 7 лет |
| |
От 28,30% | От 10 000 до 30 млн | До 15 лет |
| |
От 14,9% | От 30 000 до 5 млн | До 5 лет |
| |
От 28% | От 50 000 до 500 000 | До 3 лет |
|
Если предложить банку автомобиль или недвижимость под залог кредита, можно рассчитывать на большую сумму. Но самозанятому никогда не одобрят 40 млн рублей. Предложение на сайте банка — всего лишь маркетинговый ход. Процентные ставки и сумма кредита формируют индивидуально для конкретного человека. Воспользовавшись калькулятором на их сайте, получаем: 40 млн на 7 лет — ежемесячный платëж 1 568 791 рублей. Очевидно, это предложение не для самозанятых при ограниченном годовом лимите доходов 2,4 млн рублей. А вот обычному физлицу вполне могут одобрить такую сумму, так как у человека может быть официальная зарплата несколько миллионов в месяц.
Социальные выплаты и пособия для самозанятых
Самозанятые имеют право на выплаты, если оформят добровольное социальное страхование и будут отчислять в Соцфонд по 7809,12 рублей в год. Вот на что они могут рассчитывать.
Пособие по беременности и родам. Размер выплат, которые может получить беременная самозанятая, зависит от МРОТ. В 2025 году платят от 103 285 до 143 123,50 рублей. На сумму влияют разные факторы: осложнëнные роды, много- или одноплодная беременность и пр.
Выплаты по уходу за ребëнком. Пособие полагается до достижения ребёнком 1,5 лет и составляет 10 103,83 рубля.
Чтобы получать пособие по уходу за ребёнком, нужно ещё получить статус ИП и смотреть на дату наступления страхового случая. Уплатить страховые взносы требуется до конца календарного года, предшествующего году наступления страхового случая. Например, чтобы претендовать на пособия в 2026 году, важно внести взносы до 31 декабря 2025 года.
Больничные. При наступлении временной нетрудоспособности самозанятый может получить пособие. Его размер исчисляется исходя из МРОТ и не зависит от реальных доходов. Когда самозанятый заболеет и откроет больничный, будут смотреть, какой МРОТ установлен на дату открытия больничного, и отсюда высчитывать конкретную сумму.
Пенсия. На размер будущих выплат самозанятым влияют сумма и регулярность взносов. Всё, что самозанятый добровольно отложит, и станет его пенсионными накоплениями.
Если у самозанятого нет договора добровольного пенсионного страхования, то страховые взносы за него никто не уплачивает, а без этого не накапливаются пенсионные баллы и не идёт страховой стаж, который нужен, чтобы получать страховую пенсию по старости. В результате человек сможет претендовать только на социальную пенсию, которая назначается позже страховой на 5 лет и значительно ниже по размеру. В 2025 году она составляет 8824 рубля.
Есть и пособия для самозанятых в 2025 году, которые не зависят от трудоустройства, стажа и заработка. Вот что к ним относится.
Субсидии на оплату жилья и коммунальных услуг. Для оформления придётся подтвердить, что затраты на коммуналку превышают региональный показатель. Обычно это 22% от дохода семьи. Документы, которые требуется подать:
заявление;
документы о правах на жильё;
документы о начислениях по услугам ЖКХ за последний месяц;
документы о получении заявителем и/или членами его семьи других льгот по оплате коммуналки;
документы о сумме дохода за последние 6 месяцев.
Чтобы получить пособие, нужно подать заявление через «Госуслуги», МФЦ или сайт управляющих компаний.
Материнский капитал. На него может рассчитывать любая семья, в которой родился ребёнок. С 1 февраля 2025 года это 690 266,95 рублей на первого ребёнка или 912 162,09 на второго или третьего ребёнка, если ещё не получали выплату.
Единовременное пособие при рождении ребёнка. Его размер — 26 941,71 рубль. Эту сумму выплачивают на каждого ребёнка — хоть первого, хоть пятого.
Единое пособие для детей и беременных женщин. Это вид поддержки для семей с низким уровнем дохода. В зависимости от степени нуждаемости составляет 50, 75 или 100% от прожиточного минимума. Например, в Рязанской области прожиточный минимум на ребёнка составляет 15 309 рублей. Если за год на каждого члена семьи приходится около 15 200 рублей, семья будет получать 7 654,5 рубля — 50% от прожиточного минимума.
Подробнее о выплатах, которые связаны с детьми, мы рассказали в статье «Декретные выплаты для самозанятых: какие выплаты доступны, как оформить самозанятость во время декрета и получить положенные пособия».
Ещё самозанятые, даже если не оформят добровольное страхование, могут рассчитывать на пособие по уходу за ребëнком-инвалидом, инвалидом с детства 1 группы или пожилым человеком, нуждающимся в уходе. Эти выплаты доступны людям, которые осуществляют уход и отвечают установленным критериям.
Образовательная поддержка и консультации для самозанятых
Помощь самозанятым от государства включает и бесплатное обучение — чтобы человек повышал квалификацию и получал необходимые знания и навыки для успеха в работе. Вот где искать информацию о курсах.
Бесплатные курсы и тренинги по ведению бизнеса, маркетингу, бухгалтерии, управлению персоналом.
Бесплатные консультации по юридическим вопросам, налогообложению, маркетинговым стратегиям.
Тематические мастер-классы и вебинары на разные темы: от создания рекламы до управления финансами и построения бизнес-моделей.
Все мероприятия есть в разделе «Меры поддержки». Чтобы начать учиться, нужно обратиться в центр «Мой бизнес» своего региона. Вот примеры курсов для самозанятых:
Название курса | Что узнаете |
«Разработка бизнес-плана» | Как определять цели и пути их достижения, разрабатывать программу действий |
«Создание фирменного стиля» | Как создать визуальный образ бренда |
«Всероссийская программа по развитию молодëжного предпринимательства» | Как найти бизнес-партнёров и наставников, развить своё дело, объединиться с федеральными и региональными сообществами предпринимателей |
«Мастерская бизнеса. Старт 2.0» | Основы предпринимательства, в том числе: государственная поддержка бизнеса, анализ целевой аудитории и рынка, продвижение продукта, менеджмент и пр. |
Платформа «Бизнес-навигатор МСП»:
Персональная подборка видеолекций, курсов и программ на основе оценки компетенций.
Индивидуальная поддержка наставников, которые помогут проработать вопросы и идеи на личных встречах.
Бизнес-тренажëры, с помощью которых можно проверить бизнес-идею, изучить целевую аудиторию, рассчитать бюджет.
Акселерация — интенсивная работа над вашим бизнесом вместе с экспертами.
Семинары и практикумы с опытными предпринимателями.
Чтобы получить доступ к курсам, нужно зарегистрироваться на сайте и пройти тестирование на оценку компетенций — в личном кабинете появятся программы, которые вам подходят. Вот примеры мероприятий для самозанятых:
Название курса | Что узнаете |
«Основы предпринимательства» | Какие навыки нужны предпринимателю, как работать с гипотезами и аудиторией, как строить стратегию ведения бизнеса |
«Стартап» | Как запустить стартап: сформулировать идею, проверить и упаковать её, защитить интеллектуальную собственность |
«Мягкая сила: скиллсет предпринимательницы» | Как настроить баланс между бизнесом и личной жизнью |
«Как привлечь финансы на старте» | Где взять инвестиции на развитие дела |
«Переговоры» | Как грамотно выстраивать коммуникацию, чтобы заключать выгодные сделки и находить партнëров |
