Платёжное поручение — документ, с помощью которого организация или ИП поручает банку перевести деньги со своего счëта на счёт получателя.
Зачем нужно платёжное поручение
Вот в каких ситуациях составляют платëжные поручения:
Для чего нужно | Пример |
Оплатить товары и услуги | Компания оплачивает поставку товаров, аренду помещения, ремонт техники. |
Вернуть долг | Организация взяла деньги в долг и рассчитывается с кредитором через банк, чтобы у неё было подтверждение платежа. |
Вернуть аванс или переплату | Юрлицо или ИП внесли аванс и спустя время решили не совершать покупку. Они пишут письмо контрагенту с просьбой вернуть переплату или аванс. |
Произвести выплаты персоналу | Работодатель переводит зарплату, отпускные или командировочные на карты сотрудников. |
Оплатить налоги и сборы | Юрлицо перечисляет НДФЛ и страховые взносы за сотрудников, а также налог на прибыль. |
Нужно ли платёжное поручение при расчётах с самозанятым
Чтобы оформить платёжное поручение и оплатить услуги или работу самозанятого, понадобятся его банковские реквизиты. Для этого самозанятый формирует счёт в приложении «Мой налог».
Чем платёжное поручение отличается от других платёжных документов
Разберёмся, какие существуют отличия.
Документ | Кто оформляет | Когда использовать | Как списывают деньги |
Платёжное поручение | Плательщик | Переводить деньги контрагентам, оплачивать налоги и страховые взносы | По инициативе плательщика |
Банковский ордер | Банк | Рассчитываться с банком, например, по кредитам и за расчётно-кассовое обслуживание | По решению банка, без участия клиента |
Инкассовое поручение | Социальный фонд, налоговая, судебные приставы, контрагенты, банк | Платить по долгам, штрафам и налогам по решению суда или налоговой. А также оплачивать услуги и товары, если в договоре указано, что расчёты производятся в бесспорном порядке | Без согласия юрлица или ИП |
Платёжное требование | Получатель. Например, поставщик или «Энергосбыт» | Оплачивать товары и услуги по запросу получателя | После подтверждения плательщика или без него |
Какие бывают платёжные поручения
Бумажные — их подготавливают вручную или печатают на бланке и передают в банк в течение 10 дней от даты создания.
Электронные — их заполняют онлайн. Во многие поля информация подтягивается автоматически, а что писать в остальных, подсказывает система.
Как заполнить и отправить платёжное поручение
Бумажное поручение заполняют в офисе банка, в учётной программе 1С или в системе банка по утверждённой форме.
Если у исполнителя нет права отправки платёжного поручения, электронной цифровой подписи и доступа в учётную программу, тогда он просто печатает платёжку. Либо может заполнить её в банке у операциониста, но это стоит дороже.
Электронное поручение заполняют в интернет-банке или в бухгалтерских программах. Для расчётов по налогам и сборам есть специальный онлайн-сервис налоговой.
Разберёмся, как передавать поручение в банк через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
Шаг 1. Войдите в учётную запись юрлица или ИП. В нижнем меню нажмите «Создать» и выберите «Платёж контрагенту».
Шаг 2. Выберите партнёра из списка или введите данные нового контрагента.
Шаг 3. Заполните форму: введите сумму и назначение платежа, выберите счёт списания, ставку НДС, которая прописана в счëте или в договоре. Нажмите «Отправить».
Шаг 4. Вам придёт смс-код. Введите его и нажмите «Подтвердить».
Как исполняются платёжные поручения
Банк исполняет платёжки на следующий день, если на счёте хватает средств.
Из опыта — исполнение платёжных поручений происходит от часа до 3 дней. Если получатель и плательщик обслуживаются в одном банке, платежи доходят очень быстро. Да и в целом, три дня сейчас — очень редко, я такого давно уже не встречала.
Если денег недостаточно, банк принимает платёжки и исполняет их в порядке очереди, когда баланс пополняется.
Если в поручении ошибка, например, неправильно указан корреспондентский счёт или БИК, платёж не исполнится. Деньги вернутся на счёт отправителя в срок до 5 дней.
Иногда, если какой-то срочный важный платëж и 5 дней ждать невозможно, а денег на счëте больше нет, стоит произвести уточнение платежа. Для этого нужно написать письмо с уточняющими реквизитами платëжного поручения в специальном разделе банка-клиента, и их зачислят правильному получателю. Но за это возьмут дополнительную плату.
Можно ли отменить платёжное поручение
Если по ошибке отправили деньги не тому адресату, отозвать платёж вряд ли получится: документы почти мгновенно уходят в работу. Единственный вариант — связаться с получателем и попросить вернуть средства. Если тот откажется, можно попробовать восстановить справедливость через суд.
Если деньги ушли не туда, и вы обнаружили это в течение часа, пока они не списались с вашего расчётного счëта и не зачислились на другой, можно через письмо отозвать платёжное поручение. Но с учëтом усовершенствованной банковской системы это практически невозможно. Из моего опыта: мы отравили платëжку, заметили это в течение 20 минут и уже было невозможно ничего сделать.